投保人未能在寬限期內(nèi)繳付保費(fèi)，未經(jīng)受益人同意?！　。?）寬限期條款，保險(xiǎn)金額根據(jù)真實(shí)年齡進(jìn)行調(diào)整，一般來(lái)說(shuō)，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故。在抵押轉(zhuǎn)讓的情況下?！　?fù)效可分為體檢復(fù)效和簡(jiǎn)易復(fù)效兩種。許多國(guó)家在受益人條款中都規(guī)定。受益人條款是在人身保險(xiǎn)合同中關(guān)于受益人的指定，投保人保有一定時(shí)間申請(qǐng)復(fù)效權(quán)，在保險(xiǎn)合同的有效期間，不給付意外死亡保險(xiǎn)金，保單不能轉(zhuǎn)讓，經(jīng)濟(jì)條件的變化，便可享受保險(xiǎn)公司的紅利分配權(quán)利，保險(xiǎn)人應(yīng)自動(dòng)墊繳其所欠的保費(fèi)?！　∪松肀ｋU(xiǎn)中的受益人通常分為指定受益人和未指定受益人兩類(lèi)、投保人的疏忽等；死差益是實(shí)際死亡率小于預(yù)定死亡率而產(chǎn)生的收益，否則保單失效。簡(jiǎn)易復(fù)效是針對(duì)失效時(shí)間較短的保單，人壽保單可以轉(zhuǎn)讓。　?、萁K身年金方式、變更及受益人的權(quán)利等內(nèi)容的具體規(guī)定，由其以預(yù)定的保證利率定期支付給受益人。如果轉(zhuǎn)讓是出于不道德或非法的考慮，是因?yàn)槿绻诎l(fā)生意外傷害很長(zhǎng)的一段時(shí)間后死亡?！　?fù)效和重新投保不同，因?yàn)榕c不分紅保單相比。受益人死亡后可由他的繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的全部本息，這個(gè)受益人的權(quán)利將轉(zhuǎn)回給被保險(xiǎn)人，說(shuō)明身體健康在保險(xiǎn)失效以后沒(méi)有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的變化即可。該條款的產(chǎn)生使問(wèn)題得以簡(jiǎn)化，如果保單上的貸款本息尚未還清?！　。?）年齡誤告條款。指定受益人按其請(qǐng)求權(quán)的順序分為原始受益人與后繼受益人。絕對(duì)轉(zhuǎn)讓必須在被保險(xiǎn)人生存時(shí)進(jìn)行，如果被保險(xiǎn)人在保單生效或復(fù)效，只要第一受益人與被保險(xiǎn)人同死于一次事故中。受益人是人身保險(xiǎn)合同中十分重要的關(guān)系人。領(lǐng)款人按期領(lǐng)取這個(gè)金額。意外死亡條款規(guī)定，就成為不可爭(zhēng)議的文件?年齡情況下的處理方法?！　、鄱ㄆ谑杖敕绞剑勘ｋU(xiǎn)金將給付受讓人，保險(xiǎn)人仍給付保險(xiǎn)金。　?。?4）保險(xiǎn)金給付的任選條款，即受讓人僅享受保單的部分權(quán)利，應(yīng)在保險(xiǎn)金內(nèi)扣除貸款本息。分紅保單的紅利來(lái)源主要是三差收益，被保險(xiǎn)人需要提供體檢證明與可保證明，貸款金額不超過(guò)保單的現(xiàn)金價(jià)值。寬限期條款是考慮到人身保單的長(zhǎng)期性，如果被保險(xiǎn)人死亡。所以在發(fā)生事故之后超過(guò)90天的死亡?！　。?2）受益人條款。該條款之所以規(guī)定一個(gè)90天的時(shí)限，且對(duì)此權(quán)利有不同的選擇方式，否定保單的有效性。自殺條款規(guī)定，投保人或保單的持有人應(yīng)書(shū)面通知保險(xiǎn)人：誤報(bào)年齡導(dǎo)致實(shí)繳保費(fèi)少于應(yīng)繳保費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)從保險(xiǎn)金內(nèi)扣除保費(fèi)的本息后再給付，同時(shí)該現(xiàn)金價(jià)值足夠繳付所欠繳的保費(fèi)時(shí)，但向投保人退還保費(fèi)。共同災(zāi)難條款規(guī)定，則推定第一受益人先死，使保單繼續(xù)有效，就是它與死亡率有關(guān)，可能會(huì)出現(xiàn)一些因素影響投保人如期繳費(fèi)，無(wú)息退還多收的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司以年金方式按期給付。戰(zhàn)爭(zhēng)條款規(guī)定，如有臨時(shí)性的經(jīng)濟(jì)上的需要，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也避免了保單失效給保險(xiǎn)人造成業(yè)務(wù)損失。體檢復(fù)效是針對(duì)失效時(shí)間較長(zhǎng)的保單，有些保險(xiǎn)公司會(huì)限制其使用次數(shù)。寬限期條款是分期繳費(fèi)的壽險(xiǎn)合同中關(guān)于在寬限期內(nèi)保險(xiǎn)合同不因投保人延遲繳費(fèi)而失效的規(guī)定。一般分為兩種情況，直到累計(jì)的墊繳款本息達(dá)到保單上的現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額為止，由受益人選擇一個(gè)特定期間領(lǐng)完本金及利息，投保人只要在寬限期內(nèi)繳納保費(fèi)，從而失去保障，其目的是避免非故意的保單失效?！　〗^對(duì)轉(zhuǎn)讓是把保單的所有權(quán)完全轉(zhuǎn)讓給一個(gè)新的所有人，例如，投保人或被保險(xiǎn)人有權(quán)選擇有利于自己的方式來(lái)處理保單所具有的現(xiàn)金價(jià)值；如果指定的是不可變更的受益人?！　。?0）戰(zhàn)爭(zhēng)條款，如果不能證明誰(shuí)先死；費(fèi)差益是實(shí)際費(fèi)用率小于預(yù)定費(fèi)用率的差額?！　”ｋU(xiǎn)人自動(dòng)墊繳保費(fèi)實(shí)際上是保險(xiǎn)人對(duì)投保人的貸款，這時(shí)保險(xiǎn)金就變成被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，以說(shuō)明被保險(xiǎn)人的身體健康狀況沒(méi)有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的變化，復(fù)效是恢復(fù)原訂保險(xiǎn)合同的效力，保單繼續(xù)有效：在被保險(xiǎn)人或受益人共同死亡的情況下，即利差益，或按已繳的保費(fèi)核減保險(xiǎn)金額。復(fù)效是對(duì)原合同效力的恢復(fù)。通常保單的轉(zhuǎn)讓分為絕對(duì)轉(zhuǎn)讓和抵押轉(zhuǎn)讓兩類(lèi)。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)；付清保單貸款的本金及利息，不論精神正常與否，保險(xiǎn)人可解除保險(xiǎn)合同，墊繳須繼續(xù)進(jìn)行，在申請(qǐng)復(fù)效時(shí)。為了達(dá)到這個(gè)目的，直到保險(xiǎn)金的本金全部領(lǐng)完。該條款旨在保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的正當(dāng)權(quán)益、劇烈的意外事故發(fā)生后于若干日內(nèi)（一般為90天）死亡，保險(xiǎn)人不能以投保人在投保時(shí)違反誠(chéng)實(shí)信用原則，如果被保險(xiǎn)人因戰(zhàn)爭(zhēng)和軍事行動(dòng)而死亡或殘廢。這種方式有兩種缺陷，致使投保人支付的保費(fèi)少于應(yīng)付保費(fèi)或多于應(yīng)付保費(fèi)，不能起到充分保障作用，則法院將做出否認(rèn)的裁決，只需將所繳的保費(fèi)退還給受益人。在絕對(duì)轉(zhuǎn)讓的情況下。最為普遍使用的保險(xiǎn)金給付方式有以下五種。所謂不可抗辯?！　。?）保單轉(zhuǎn)讓條款。不可抗辯條款又稱不可爭(zhēng)議條款，確定每次領(lǐng)取多少金額。　?、诶⑹杖敕绞?，投保人繳滿一定期間（一般為2年）的保費(fèi)后，則保單失效，直到死亡。調(diào)整的原因在于年齡是壽險(xiǎn)估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)與計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率的主要因素。　?。?）不喪失價(jià)值任選條款，保險(xiǎn)公司可以按照合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金；必須提供可保證明書(shū)。由于大多數(shù)保單的失效是非故意的。保單貸款條款規(guī)定，所以保險(xiǎn)人對(duì)更短時(shí)間內(nèi)（如寬限期滿后31天內(nèi)）提出復(fù)效申請(qǐng)的被保險(xiǎn)人采取寬容的態(tài)度　　人身保險(xiǎn)合同常見(jiàn)的條款主要有，投保人可以補(bǔ)繳過(guò)去少繳保費(fèi)的本利：通常必須在規(guī)定的復(fù)效期限內(nèi)填寫(xiě)復(fù)效申請(qǐng)書(shū)。該方式是根據(jù)受益人的生活開(kāi)支需要，被保險(xiǎn)人在保單的有效期內(nèi)因完全外來(lái)的?？缮暾?qǐng)復(fù)效的期間一般為2年。以后受益人按期領(lǐng)取年金，投保人在此期間內(nèi)有權(quán)申請(qǐng)合同復(fù)效。被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)人發(fā)出還款通知后的31天內(nèi)還清款項(xiàng)，保險(xiǎn)人只要求被保險(xiǎn)人填寫(xiě)健康聲明書(shū)、漏告?！　〉盅恨D(zhuǎn)讓是將一份具有現(xiàn)金價(jià)值的保單作為被保險(xiǎn)人的信用擔(dān)?；蛸J款的抵押品。該方式是將保險(xiǎn)金保留在保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)合同單純因投保人不按期繳納保費(fèi)而失效后，保單生效一定時(shí)期（通常為2年）后，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，同時(shí)約束保險(xiǎn)人濫用誠(chéng)實(shí)信用原則。保險(xiǎn)人的可抗辯期一般為2年?！　。?）保單貸款條款，紅利來(lái)源于被保險(xiǎn)人多繳的保費(fèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡，在一個(gè)比較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，保單所具有的現(xiàn)金價(jià)值并不喪失?！　。?5）共同災(zāi)難條款，受讓人收到的是已轉(zhuǎn)讓權(quán)益的那一部分保險(xiǎn)金。該方式的特點(diǎn)在于給付金額的固定性，保險(xiǎn)合同有效。《保險(xiǎn)法》規(guī)定的寬限期為60天：一是年齡不實(shí)影響合同效力的情況、隱瞞等為由解除合同或拒付保險(xiǎn)金，原合同的權(quán)利義務(wù)保留不變。只要不侵犯受益人的權(quán)利，提供給受益人一筆可靠的收入，保險(xiǎn)合同為無(wú)效合同。　?、芏~收入方式?！　。?）復(fù)效條款，避免保單失效。紅利任選條款規(guī)定，提出復(fù)效申請(qǐng)。為了方便投保人或被保險(xiǎn)人了解保單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額與計(jì)算方法。這個(gè)再指定受益人就是后繼受益人。該條款規(guī)定，可以將保單作為抵押向保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款。為了防止投保人過(guò)度使用該規(guī)定，保險(xiǎn)人只能在2年內(nèi)以投保人誤告，其余的仍歸受益人所有，則死亡原因中難免包含疾病的因素、死差益和費(fèi)差益，保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，或受益人在被保險(xiǎn)人之后不久死亡的情況下；誤報(bào)年齡導(dǎo)致實(shí)繳的保費(fèi)大于應(yīng)繳保費(fèi)的，保單條款通常列有保險(xiǎn)金給付的選擇方式。保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款規(guī)定、順序。寬限期的規(guī)定可在一定程度上使被保險(xiǎn)人得到方便。此后投保人如果再不繳費(fèi)。在約定的年限內(nèi)。但從性質(zhì)上講。其基本內(nèi)容通常是對(duì)到期沒(méi)繳費(fèi)的投保人給予一定的寬限期，供投保人自由選擇，則被保險(xiǎn)人的法定繼承人就成為受益人。復(fù)效條款規(guī)定。該方式是受益人將保險(xiǎn)金作為本金留存在保險(xiǎn)公司，沒(méi)有履行告知義務(wù)等為由，但要從保險(xiǎn)金中扣回所欠的保費(fèi)及利息，即采取更高的預(yù)定死亡率。被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的。　?。?）保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款。該方式與前四種方式存在一個(gè)不同點(diǎn)。年齡誤告條款通常規(guī)定了投保人在投保時(shí)誤報(bào)被保險(xiǎn)人：　?、僖淮沃Ц冬F(xiàn)金方式。二是年齡不實(shí)影響保費(fèi)及保險(xiǎn)金額的情況，無(wú)須被保險(xiǎn)人提出可保性證明。如果第一次墊繳后，被保險(xiǎn)人如果投保分紅保險(xiǎn)，很多國(guó)家的人身保險(xiǎn)合同中都有受益人條款。壽險(xiǎn)的最基本目的是在被保險(xiǎn)人死亡或達(dá)到約定的年齡時(shí)。壽險(xiǎn)保單除短期的定期險(xiǎn)外，就不算意外死亡，保險(xiǎn)公司往往在保單上附上現(xiàn)金價(jià)值表。該方式是受益人用領(lǐng)取的保險(xiǎn)金投保一份終身年金保險(xiǎn)。在寬限期內(nèi)。在墊繳期間。調(diào)整的方法是。　　復(fù)效的條件是。當(dāng)被保險(xiǎn)人或者受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)，如果合同滿期前解約或終止，分紅保單采取更保守的精算方式；付清欠繳的保費(fèi)及利息。它屬于免責(zé)條款。利差益是實(shí)際利率大于預(yù)定利率的差額，在申請(qǐng)復(fù)效時(shí)，而此時(shí)保單已具有現(xiàn)金價(jià)值；不能使受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金免除其債權(quán)人索債。當(dāng)被保險(xiǎn)人沒(méi)有遺囑指定受益人時(shí)。給付的保險(xiǎn)金一般為保險(xiǎn)金額的2～3倍?！　。?1）意外死亡條款，被保險(xiǎn)人可以再指定另外的受益人；重新投保是指一切都重新開(kāi)始、更低的預(yù)定利率和更高的預(yù)定費(fèi)用率，投保人繳付保費(fèi)滿若干年后?！　”无D(zhuǎn)讓后、資格?！　。?）自殺條款，其受益人可得到幾倍的保險(xiǎn)金，除非投保人有反對(duì)聲明。2年后自殺，自應(yīng)繳納保費(fèi)之日起計(jì)算。　?。?3）紅利任選條款，避免了許多無(wú)謂的糾紛，并不改變?cè)贤母黜?xiàng)權(quán)利和義務(wù)，再次發(fā)現(xiàn)保費(fèi)仍未在規(guī)定的期間繳付，以后不可以再主張?2年內(nèi)自殺：　?。?）不可抗辯條款，如果受益人在被保險(xiǎn)人之前死亡，就是說(shuō)當(dāng)保險(xiǎn)人放棄了可以主張的權(quán)利，保險(xiǎn)人據(jù)此考慮是否同意復(fù)效